El sistema de mensajería financiera global SWIFT, junto con más de 30 bancos de renombre internacional, ha anunciado que están trabajando rápidamente para hacer que los pagos transfronterizos sean instantáneos y desarrollar un sistema que gestione las nuevas formas de dinero digital.
Colaboración en un libro de contabilidad digital
SWIFT, que desempeña un rol fundamental en la arquitectura financiera mundial, indicó que las instituciones están colaborando en un « libro de contabilidad digital compartido » basado en blockchain, a lo que consideran esencial para modernizar las transacciones bancarias internacionales.
Enfoque en pagos en tiempo real
Aunque no se ha definido un cronograma específico, el proyecto inicial se centrará en habilitar pagos transfronterizos en tiempo real, las 24 horas del día, lo que también debería abaratar los costos, dados los días que actualmente puede tardar este proceso.
Interoperabilidad con monedas digitales
Con sede en Bélgica, SWIFT también tiene planes de expandir sus recientes proyectos piloto para hacer que sus sistemas sean « interoperables » con las nuevas alternativas que están surgiendo, como stablecoins, depósitos bancarios tokenizados y monedas digitales de bancos centrales (CBDCs), desarrolladas por entidades como China y el Banco Central Europeo.
Ventajas de la red existente
La principal ventaja de SWIFT es que su red actual ya es utilizada en más de 200 países y conecta a más de 11,000 bancos que envían billones de dólares a diario.
Críticas y evolución tecnológica
Eric Trump, hijo del expresidente de EE. UU. Donald Trump y defensor de las criptomonedas, ha calificado a SWIFT de « anticuado ». Sin embargo, la compañía espera que al agregar funcionalidades de blockchain, pueda evolucionar y seguir ofreciendo las características de cumplimiento y resiliencia que requieren los bancos tradicionales.
El auge de las stablecoins
Las stablecoins están pasando de ser instrumentos criptográficos de nicho a convertirse en una opción común. Un informe reciente de Citi estima que podría haber hasta 4 billones de dólares en circulación en stablecoins para 2030, con 100 billones de dólares en comercio utilizando estas monedas anualmente. Alrededor del 90% de los bancos centrales del mundo están explorando versiones digitales de sus monedas fiduciarias para no quedarse atrás.
El futuro del libro de contabilidad compartido
SWIFT imagina que el libro de contabilidad digital compartido será un registro seguro y en tiempo real de las transacciones entre bancos, que « registrará, secuenciará y validará transacciones y aplicará reglas a través de contratos inteligentes ».
Instituciones colaboradoras
Este grupo de más de 30 instituciones financieras globales que ayudarán en el diseño y construcción del libro de contabilidad incluye a gigantes como JPMorgan, HSBC, Deutsche Bank, MUFG, BNP Paribas, Santander y OCBC, así como varios bancos de Oriente Medio y África.
Reflexiones finales
Con el avance hacia un futuro más digitalizado y eficiente en el ámbito financiero, es esencial observar el desarrollo de estas iniciativas. La colaboración entre instituciones podría marcar un cambio significativo en la forma en que se realizan las transacciones a nivel mundial, impulsando la innovación en un sector tradicionalmente conservador.
