HDFC Bank, el mayor prestamista del sector privado en India, ha sido suspendido por la Autoridad de Servicios Financieros de Dubái (DFSA), impidiéndole la incorporación de nuevos clientes y la realización de nuevas operaciones a través de su sucursal en el Centro Financiero Internacional de Dubái (DIFC).

Razones detrás de la prohibición

Según un comunicado a la bolsa, esta medida surge tras el incumplimiento de requisitos regulatorios relacionados con la gestión de clientes no incorporados a la sucursal del DIFC. Además, se han señalado fallos en la asesoría y la concesión de créditos a los clientes del DIFC.

Contexto de la situación

El medio ET había informado el 29 de mayo sobre el escrutinio regulatorio al que se enfrentaba HDFC Bank tras quejas de inversores en bonos por presunta venta indebida de bonos de alto riesgo de Credit Suisse.

Detalles de la prohibición

En su informe a la bolsa, HDFC Bank indicó que su sucursal en el DIFC no puede solicitar ni realizar negocios con nuevos clientes que impliquen servicios financieros, incluyendo asesoramiento sobre productos financieros, organización de inversiones y créditos. La prohibición se extiende también a cualquier promoción financiera dirigida a nuevos clientes.

Impacto en las operaciones del banco

A pesar de la prohibición, HDFC Bank aclaró que las actividades en su sucursal del DIFC no representan una parte significativa de sus operaciones generales. A fecha del 23 de septiembre de 2025, la sucursal contaba con 1,489 clientes, incluyendo titulares conjuntos.

Atención a clientes existentes

La prohibición no afecta el servicio a los clientes actuales de la sucursal del DIFC, ni a aquellos que habían sido ofrecidos servicios financieros previamente pero no se habían incorporado formalmente a la sucursal. Esta medida permanecerá activa hasta que la DFSA la modifique o revoque por escrito.

Compromiso del banco con la regulación

HDFC Bank ha iniciado acciones para cumplir con las directrices establecidas en la notificación y se comprometió a colaborar con la DFSA para abordar y remediar los problemas identificados.

Preocupaciones regulatorias

Un aspecto clave señalado por la DFSA es el modo en que HDFC Bank manejaba las relaciones con sus clientes a través de múltiples entidades legales y jurisdicciones. En ocasiones, un cliente fue atendido por gerentes de relaciones de la oficina de los EAU, mientras que recibía asesoramiento de funcionarios de la operación del DIFC, a pesar de que las cuentas estaban registradas en la sucursal de HDFC en Baréin. Los inversores abrían cuentas en Baréin para adquirir bonos, una práctica común en la banca transfronteriza.

Entendiendo el DIFC

El DIFC es una zona franca financiera que opera bajo un sistema legal independiente, distinto de las leyes generales de los EAU. Los servicios financieros realizados en y desde el DIFC están regulados por la DFSA, que actúa como un regulador independiente.

Esta situación subraya la importancia de la conformidad regulatoria en el ámbito financiero internacional, resaltando la necesidad de una supervisión rigurosa en las operaciones bancarias, especialmente en contextos transfronterizos.