La Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) ha publicado un informe en el que examina la consistencia de los datos remitidos por más de 2.700 entidades financieras de 28 países y concluye que las inconsistencias afectan al 65% del volumen analizado, correspondiente a exposiciones crediticias agregadas por encima de los 10,5 billones de euros.
Qué ha detectado la EBA y en qué se basa
El análisis del regulador se centra en 19.003 contrapartes reportadas simultáneamente por más de un banco. El hallazgo principal es que una misma contraparte puede aparecer clasificada de forma diferente según la entidad que la notifique. Esto genera un mosaico de categorías sectoriales que dificulta la comparabilidad y la fiabilidad de la información regulatoria a escala europea.
La raíz del problema reside en parte en la propia normativa: la regulación ofrece cierto margen de interpretación a la hora de clasificar las exposiciones crediticias, y algunas empresas presentan estructuras complejas que no encajan de forma inequívoca en una única categoría sectorial. Fuentes financieras consultadas por Expansión ponen como ejemplo la financiación a compañías como Red Eléctrica o Indra, cuya exposición puede catalogarse como empresa energética, entidad vinculada al sector público o parte de otro segmento específico, en función del criterio aplicado.
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El regulador no atribuye estas discrepancias a una estrategia deliberada de los bancos para reducir sus requerimientos de capital. Según las fuentes consultadas, la normativa actual deja espacios grises que permiten distintas interpretaciones, sin que ello implique una infravaloración real del riesgo.
Impacto sobre los ratios de capital y la estabilidad financiera
La EBA señala que 571 bancos tendrían que recalcular su ratio total de capital si corrigieran las categorías utilizadas en su reporting. Sin embargo, las fuentes financieras consultadas subrayan que el impacto agregado sobre la estabilidad del sistema sería limitado y no sistémico: las correcciones tendrían más relevancia para la homogeneidad estadística y supervisora que para la solvencia efectiva de las entidades.
Los supervisores, en particular el Banco Central Europeo (BCE), realizan inspecciones periódicas en las que es habitual identificar aspectos de mejora en los sistemas de reporte. Las deficiencias detectadas suelen traducirse en requerimientos adicionales de capital de cuantía relativamente pequeña, cuyo objetivo principal es incentivar a los bancos a reforzar sus sistemas de información.
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Qué medidas propone el regulador
El informe de la EBA incluye varias recomendaciones concretas para avanzar hacia un sistema de reporte más homogéneo:
- Elaboración de listas de referencia comunes para determinadas contrapartes, de modo que todos los bancos las clasifiquen bajo la misma categoría.
- Alineación de las categorías de reporte con las utilizadas por Eurostat (European System of Accounts o ESA), el sistema estadístico europeo de referencia.
- Mayor revisión supervisora de las clasificaciones aplicadas por las entidades.
- Inversión adicional en sistemas de reporting y refuerzo de los controles internos.
«Los datos fiables son un requisito previo para un análisis sólido, una formulación eficaz de políticas y una supervisión informada», señala el informe de la EBA, que aboga por situar la integridad de la información en el centro de la agenda regulatoria europea.
La EBA insiste en que la calidad de los datos debe convertirse en una prioridad estratégica tanto para los bancos como para los reguladores nacionales.
El contexto español: el Banco de España ya ha reducido la carga de reporte
La petición de mayor precisión no contradice el proceso de simplificación normativa que los bancos llevan años reclamando. En España, el BCE ya ha aplazado hasta 2031 la armonización burocrática de la banca europea, una señal de que Bruselas es consciente de la necesidad de aligerar cargas.
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A nivel nacional, el Banco de España ha reducido un 34% el reporte financiero exigido a las entidades y tiene como objetivo alcanzar una reducción acumulada del 50%. Este mismo mes ha abierto una consulta pública al respecto, lo que sitúa a España entre los reguladores más activos en la simplificación del reporting sin renunciar a la calidad del dato.
Para el conjunto del sector, el reto es compatibilizar la reducción de cargas administrativas con la mejora de la fiabilidad de la información. Según la EBA, un sistema más homogéneo facilitaría el trabajo tanto de las entidades como de los supervisores, reduciendo los costes de reconciliación de datos a largo plazo. La presión regulatoria sobre la banca del Ibex se mantiene así en varios frentes simultáneos durante 2025.
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