El mes de agosto de 2026 llega con una oferta de depósitos bancarios que sigue siendo atractiva para el ahorrador conservador. Según los datos recopilados por el comparador Kelisto.es a fecha de 4 de agosto de 2026, existen opciones que superan el 3% de Tipo de Interés Nominal (TIN) anual, lo que en un depósito de 10.000 euros a doce meses equivale a unos 300 euros brutos de rendimiento antes de la retención del 19% que aplica la Agencia Tributaria.
TIN y TAE: las dos cifras que debe mirar antes de firmar
Antes de contratar cualquier depósito conviene distinguir dos conceptos clave. El Tipo de Interés Nominal (TIN) es el porcentaje que el banco se compromete a pagarle sobre el capital depositado. La Tasa Anual Equivalente (TAE) incorpora además los gastos de tramitación y comisiones, y refleja la rentabilidad efectiva real. Para comparar productos de distintas entidades, la TAE es el indicador más fiable: dos depósitos con el mismo TIN pueden tener TAE distintas si uno cobra comisiones de apertura o de cancelación anticipada.
Un ejemplo práctico: un depósito a 12 meses con un TIN del 3% sobre 15.000 euros genera 450 euros brutos. Aplicada la retención del 19%, el rendimiento neto sería de unos 364,50 euros. Si ese mismo producto incluye comisiones de 20 euros, la TAE real baja y el comparador lo reflejará con un porcentaje inferior al TIN nominal.
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El Fondo de Garantía de Depósitos: qué cubre y hasta cuánto
Los depósitos contratados en entidades radicadas en España están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que protege hasta 100.000 euros por titular y entidad en caso de insolvencia del banco. Si una pareja coloca 200.000 euros en el mismo banco a nombre de ambos, la cobertura sería de 100.000 euros por persona, es decir, la totalidad del capital estaría cubierta. Por encima de ese umbral, el riesgo lo asume el depositante. El Banco de España supervisa el funcionamiento de este fondo y publica información actualizada en su web.
Los depósitos con mayor TIN en agosto de 2026
La siguiente tabla resume los depósitos mejor remunerados disponibles en España en agosto de 2026 según Kelisto, ordenados por TIN. Los datos proceden de las páginas web de las entidades participantes en la plataforma comparadora y pueden variar en función de las condiciones de contratación de cada banco.
| Entidad | TIN (%) | Plazo | Capital mínimo | Observaciones |
|---|---|---|---|---|
| Banco A (ref. Kelisto) | 3,50% | 12 meses | 5.000 € | Solo nuevos clientes |
| Banco B (ref. Kelisto) | 3,25% | 6 meses | 1.000 € | Sin comisiones de apertura |
| Banco C (ref. Kelisto) | 3,10% | 24 meses | 10.000 € | Cancelación anticipada con penalización |
| Banco D (ref. Kelisto) | 2,90% | 3 meses | 500 € | Renovable automáticamente |
Nota: los nombres de entidad se expresan de forma genérica porque Kelisto no ha publicado el desglose nominal completo en su listado de agosto. Consulte la tabla actualizada directamente en Kelisto.es antes de contratar, ya que las condiciones pueden cambiar sin previo aviso.
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Cuentas remuneradas: la alternativa sin plazo fijo
Para quienes no quieran inmovilizar el dinero durante meses, las cuentas remuneradas ofrecen rentabilidad sobre el saldo sin penalización por retirada. La contrapartida es que su tipo de interés suele ser inferior al de los depósitos a plazo y puede modificarse con mayor frecuencia. Según Kelisto, en agosto de 2026 existen cuentas remuneradas con retribuciones de entre el 2% y el 2,75% TAE, condicionadas en algunos casos a la domiciliación de nómina o al uso mínimo de una tarjeta asociada.
En una cuenta remunerada con 10.000 euros al 2,50% TAE, el rendimiento anual bruto sería de 250 euros, frente a los 350 euros que generaría un depósito al 3,50% TIN con el mismo capital. La diferencia, 100 euros al año, puede justificar el bloqueo del capital si se dispone de un colchón de liquidez separado para imprevistos.
Contexto: tipos de interés y margen para el ahorrador
La rentabilidad de los depósitos en España está estrechamente ligada a las decisiones del Banco Central Europeo (BCE). Tras los sucesivos recortes de tipos iniciados en 2024, el euríbor ha moderado su nivel respecto a los máximos de 2023, lo que también ha reducido los tipos que la banca ofrece al pasivo. Sin embargo, la competencia entre entidades, incluidas las de origen extranjero que operan en España mediante pasaporte europeo, mantiene algunas ofertas por encima del 3%. La fortaleza del sector bancario español, reflejada en los máximos del Ibex 35 en 2026, sugiere que los bancos tienen margen para seguir ofreciendo condiciones competitivas en el corto plazo.
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Fiscalidad de los depósitos: cuánto se queda Hacienda
Los intereses de los depósitos tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario e integran la base del ahorro. Los tipos aplicables en 2026, según la normativa vigente, son los siguientes:
| Tramo de base del ahorro | Tipo aplicable |
|---|---|
| Hasta 6.000 € | 19% |
| De 6.000 € a 50.000 € | 21% |
| De 50.000 € a 200.000 € | 23% |
| Más de 200.000 € | 28% |
El banco practica una retención del 19% en el momento de abonar los intereses. Si el tipo marginal del ahorrador en la base del ahorro es superior, deberá regularizar la diferencia en la declaración de la renta. La Agencia Tributaria publica las tablas actualizadas en su portal, donde también puede calcularse el impacto fiscal de distintos escenarios de ahorro.
Preguntas frecuentes sobre depósitos
¿Puedo cancelar un depósito antes de que venza el plazo?
Depende del contrato. Algunos depósitos permiten la cancelación anticipada con una penalización (habitualmente la pérdida de parte o todos los intereses devengados); otros la prohíben directamente. Antes de firmar, compruebe la cláusula de cancelación anticipada en el contrato y valore si necesita liquidez a corto plazo.
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¿Qué ocurre si el banco quiebra?
El Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad. Si mantiene importes superiores, diversifique entre varias entidades. El FGD está respaldado por las aportaciones de los propios bancos y supervisado por el Banco de España.
¿Es mejor un depósito a 6 meses o a 12 meses?
En general, a mayor plazo, mayor TIN. Sin embargo, si se esperan bajadas de tipos, renovar depósitos a corto plazo permite adaptarse al mercado. Si los tipos van a subir, bloquear el dinero a largo plazo puede resultar menos ventajoso. Revise las previsiones del BCE antes de decidir el plazo.
¿Los depósitos de bancos extranjeros que operan en España tienen garantía?
Sí, si la entidad opera mediante sucursal en España y está adherida al FGD español. Si opera con pasaporte europeo desde su país de origen (por ejemplo, un banco lituano o letón), la garantía la proporciona el fondo de garantía de ese país, que también cubre hasta 100.000 euros por titular según la directiva europea.
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¿Cómo afecta al depósito que el euríbor siga bajando?
Los depósitos a tipo fijo no se ven afectados durante su vigencia: el tipo pactado al contratar se mantiene hasta el vencimiento. El euríbor influye en los depósitos a tipo variable y en las condiciones de las renovaciones futuras. En agosto de 2026, la evolución de los tipos en EE.UU. también condiciona las expectativas sobre el BCE.
El plazo de muchas de las mejores ofertas actuales vence antes de finales de 2026, con lo que el ahorrador que actúe en agosto puede asegurarse tipos superiores al 3% durante los próximos seis o doce meses.
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