Las tasas de los CDT (Certificados de Depósito a Término) más competitivas en julio de 2026 se sitúan entre el 11% y el 13,75% efectivo anual (E.A.), según datos recogidos por Caracol Radio. Para un inversor que quiera obtener unos 600.000 pesos colombianos netos al mes, el capital necesario oscila entre 64 y 70 millones de pesos, dependiendo de la tasa concreta que consiga y del plazo elegido.
Qué es un CDT y cómo funciona
Un CDT es un producto financiero de bajo riesgo que consiste en depositar una suma de dinero en un banco o entidad financiera durante un plazo fijo, habitualmente de tres, seis o doce meses. A cambio, la entidad abona una tasa de interés acordada de antemano. Al vencer el plazo, el depositante recupera el capital inicial más los rendimientos generados. La rentabilidad final se calcula después de aplicar los descuentos tributarios correspondientes, entre ellos la retención en la fuente sobre los rendimientos financieros vigente en Colombia.
El producto no exige conocimientos financieros avanzados ni gestión activa: una vez constituido el depósito, la entidad liquida los intereses al vencimiento o, en algunos casos, de forma periódica. Su popularización en los últimos años responde a la necesidad de preservar el poder adquisitivo frente a la inflación, según señalan los analistas del sector.
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Cuánto capital se necesita para 600.000 pesos mensuales
El cálculo parte de la tasa efectiva anual contratada. A una tasa del 11% E.A., se requiere aproximadamente 70 millones de pesos para generar ese flujo mensual neto. A una tasa del 13,75% E.A., el capital necesario baja hasta los 64 millones de pesos. La diferencia de casi 6 millones de pesos entre ambos escenarios ilustra la importancia de comparar entidades antes de contratar.
| Tasa E.A. | Capital necesario (aprox.) | Rendimiento mensual bruto (aprox.) |
|---|---|---|
| 11,00% | 70.000.000 COP | 641.667 COP |
| 12,00% | 67.000.000 COP | 670.000 COP |
| 13,75% | 64.000.000 COP | 733.333 COP |
Los cálculos son orientativos y no incluyen la retención fiscal, que reduce el rendimiento neto final. El monto exacto dependerá de las condiciones específicas de cada entidad y del plazo contratado.
Dónde encontrar las tasas más altas en julio de 2026
Según la información recopilada por Caracol Radio, las rentabilidades más elevadas en julio de 2026 se concentran en dos segmentos: los CDT digitales y los bancos medianos o especializados. Las entidades de mayor tamaño suelen ofrecer tasas inferiores, dado que disponen de una base de captación más amplia y no necesitan competir agresivamente por los depósitos minoristas.
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Los CDT digitales permiten constituir el depósito desde una aplicación móvil sin desplazarse a una sucursal, lo que ha ampliado el acceso a este producto entre inversores particulares. Algunas plataformas fintech y neobancos han apostado por tasas superiores al 13% E.A. para captar nuevos clientes, aunque conviene verificar que la entidad esté vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia antes de depositar cualquier importe.
Fiscalidad y consideraciones prácticas
Los rendimientos de un CDT en Colombia están sujetos a retención en la fuente. Este descuento se aplica directamente sobre los intereses generados y reduce el rendimiento neto percibido por el depositante. Por eso, la tasa E.A. anunciada por la entidad no equivale al ingreso final: siempre hay que calcular el neto después de impuestos para comparar productos con rigor.
Además, conviene tener en cuenta la liquidez: un CDT no puede rescatarse anticipadamente sin penalización en la mayoría de los casos. El inversor debe asegurarse de que el capital inmovilizado no le generará tensiones de tesorería durante el plazo contratado. Para quienes siguen la actualidad regulatoria bancaria, la exigencia de la Autoridad Bancaria Europea a más de 2.700 bancos sobre calidad de datos recuerda que la supervisión financiera es una garantía clave al elegir dónde depositar los ahorros.
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Por otra parte, quienes residentes en España evalúen productos similares (depósitos a plazo fijo o letras del Tesoro) deben tener en cuenta que Hacienda refuerza desde julio el control sobre movimientos de efectivo sin declarar, lo que subraya la importancia de documentar correctamente cualquier inversión y sus rendimientos ante la Agencia Tributaria.
Preguntas frecuentes sobre los CDT
¿Es seguro depositar dinero en un CDT?
Los CDT son productos de bajo riesgo supervisados por la Superintendencia Financiera de Colombia. Las entidades vigiladas ofrecen garantías similares a las de un depósito bancario ordinario. No obstante, el depositante debe verificar que la entidad cuente con licencia vigente antes de contratar.
¿Qué plazo conviene elegir para maximizar la rentabilidad?
Los plazos más largos (doce meses o más) suelen llevar aparejadas tasas más altas, porque la entidad dispone del dinero durante más tiempo. Sin embargo, inmovilizar el capital durante un año exige tener cubiertos los gastos corrientes con otros fondos.
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¿Puedo renovar automáticamente un CDT al vencimiento?
La mayoría de entidades ofrece la opción de renovación automática. En ese caso, el nuevo depósito se constituye a la tasa vigente en la fecha de vencimiento, que puede ser diferente (mayor o menor) a la original. Conviene revisar las condiciones antes de aceptar la renovación automática.
¿Cuánto retiene Hacienda sobre los rendimientos de un CDT en Colombia?
La retención en la fuente sobre rendimientos financieros en Colombia es del 7% para personas naturales, aplicada sobre los intereses brutos generados. Este porcentaje puede variar según la norma vigente, por lo que se recomienda consultar la regulación actualizada de la DIAN antes de calcular el rendimiento neto.
En julio de 2026, la mejor tasa localizada para un CDT en Colombia alcanza el 13,75% E.A., lo que permite generar 600.000 pesos mensuales con una inversión inicial de unos 64 millones de pesos.
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